משכנתאות
משכנתא חדשה
ליווי בלקיחת משכנתא לרכישת דירה: בניית תמהיל, השוואה בין הצעות וניהול התהליך מול הבנקים.
למי
רוכשי דירה ראשונה, משפרי דיור ומשקיעים
שיעור מימון
עד 75% לדירה יחידה, 70% למשפרי דיור, 50% להשקעה
ההחזר
עד מחצית מההכנסה הפנויה, לפי הוראות בנק ישראל
התמהיל
לפחות שליש מהמשכנתא בריבית קבועה
מה זה בעצם
משכנתא היא ההלוואה הגדולה ביותר שרוב המשפחות לוקחות, והיא מורכבת מכמה מסלולים שונים, כל אחד עם ריבית, הצמדה ורמת סיכון משלו. השילוב ביניהם נקרא תמהיל, והוא קובע כמה תשלמו בכל חודש וכמה בסך הכול.
שני בנקים יכולים להציע לאותו לקוח תנאים שונים מאוד לאותו תמהיל. לכן התהליך הנכון הוא לבנות תמהיל שמתאים ליכולת ההחזר ולתוכניות שלכם, ואז להשוות עליו הצעות מכמה בנקים.
מתי זה יכול להתאים
רוכשים דירה ראשונה ורוצים להבין את התהליך לפני שחותמים
מחליפים דירה וצריכים לתזמן מכירה, רכישה ומשכנתא
רוצים להשוות בין כמה בנקים ולא להסתפק בהצעה אחת
מתי זה פחות מתאים
עדיין לא ברור לכם התקציב. כדאי להתחיל באישור עקרוני לפני שמחפשים דירה
ההון העצמי נמוך מהנדרש לפי הוראות בנק ישראל
כבר חתמתם על המשכנתא. במקרה כזה רלוונטי לבחון מחזור
מה משפיע על ההיתכנות
אלה הדברים שגוף מממן בוחן. הם לא הבטחה ולא פסילה.
הון עצמי ומחיר הנכס
מהם נגזר שיעור המימון, והוא משפיע ישירות על הריבית.
הכנסה והתחייבויות
ההחזר החודשי נבחן ביחס להכנסה נטו, אחרי התחייבויות קיימות.
התמהיל
החלוקה בין קבועה, משתנה, צמודה ולא צמודה קובעת את הסיכון ואת העלות.
תקופת ההלוואה
תקופה ארוכה מקטינה את ההחזר, אבל מגדילה את סך הריבית.
מחשבון ההחזר נטען.
איך התהליך עובד
ארבעה שלבים, מסלול אחד מסודר.
1
בדיקת זכאות ראשונית, בשיחה קצרה
2
תוכנית ומסלול שמתאימים למצב שלכם
3
משלימים מסמכים: אנחנו מזמינים, אתם מוסיפים מה שחסר
4
מכרז בין הגופים המממנים, ואתם בוחרים מבין ההצעות
מה בדרך כלל צריך להכין
את רוב המסמכים אנחנו מזמינים בשבילכם. אתם משלימים רק את מה שחסר.
תעודות זהות של כל הלווים
חוזה רכישה או טיוטה שלו
תלושי שכר או אישורי הכנסה
דפי חשבון בנק של שלושה חודשים
אסמכתאות להון העצמי
חשוב לדעת לפני שמחליטים
האותיות הקטנות.
באותיות גדולות.
יש מגבלות של בנק ישראל
שיעור מימון מרבי לפי סוג הרוכש, החזר שלא יעלה על מחצית מההכנסה הפנויה, ולפחות שליש מהסכום בריבית קבועה.
אישור עקרוני אינו התחייבות
הוא תקף לזמן מוגבל, ותנאיו יכולים להשתנות עד החתימה.
משווים על אותו תמהיל
השוואה בין בנקים שווה משהו רק כשההצעות ניתנות על אותו תמהיל ואותה תקופה.
יש עלויות נלוות
שמאות, פתיחת תיק, ביטוח חיים וביטוח מבנה.
מה מוצא עושה
בודקים זכאות ראשונית, מתאימים מסלול, מזמינים את המסמכים, מנהלים מכרז בין הגופים המממנים הרלוונטיים ומלווים אתכם עד הסוף.
מה מוצא לא מבטיחה
אישור, ריבית או סכום. אלה נקבעים רק על ידי הגוף המממן, לפי הנתונים שלכם. מה שכן תקבלו: את ההערכה הכנה שלנו, מראש.
שאלות ותשובות
מתי כדאי לפנות, לפני או אחרי שמצאנו דירה?
לפני. אישור עקרוני מראש מגדיר תקציב אמיתי ומונע חתימה על חוזה שקשה לממן.
מה זה בעצם תמהיל?
החלוקה של המשכנתא למסלולים: ריבית קבועה או משתנה, צמודה למדד או לא. כל מסלול מתנהג אחרת לאורך השנים.
אתם עובדים מול כל הבנקים?
אנחנו פונים לבנקים ולגופים הרלוונטיים למקרה שלכם ומביאים את ההצעות להשוואה. ההחלטה מי מממן היא שלכם.
מה ההבדל בין זה לבין לגשת לבנק לבד?
לבד מקבלים הצעה מבנק אחד, לפי התמהיל שהוא מציע. איתנו בונים קודם את התמהיל, ואז משווים עליו כמה הצעות.
כמה הון עצמי צריך?
זה תלוי בסוג הרכישה: דירה ראשונה, החלפת דירה או דירה להשקעה. בנק ישראל קובע לכל מקרה שיעור מימון מרבי, והיתרה היא ההון העצמי. עוברים על המספרים שלכם בבדיקה.
מה זה אישור עקרוני, ולכמה זמן הוא תקף?
זו הודעה מהבנק על הסכום והתנאים שהוא מוכן לשקול, לפי הנתונים שמסרתם. הוא אינו התחייבות, והוא תקף לזמן מוגבל שהבנק קובע. לכן מתזמנים אותו מול מועד החתימה על החוזה.
ריבית קבועה או משתנה?
אין תשובה אחת. ריבית קבועה נותנת ודאות, ובדרך כלל עולה יותר בתחילת הדרך. ריבית משתנה יכולה להיות זולה יותר היום ולהתייקר בהמשך. רוב התמהילים משלבים ביניהן, לפי כמה תנודה בהחזר אתם יכולים לספוג.
אילו עלויות יש מעבר למשכנתא עצמה?
שמאות, פתיחת תיק, ביטוח חיים וביטוח מבנה, ועלויות רישום. חלקן משתנות בין הבנקים, ולכן הן חלק מההשוואה.
פתרונות קרובים
המידע כללי, נכון למועד הכתיבה ועשוי להשתנות. הוא אינו ייעוץ המותאם לנסיבותיכם.
בואו נבין
מה אפשר לעשות.
משאירים פרטים, וחוזרים אליכם תוך פחות מיום עסקים לבדיקת זכאות ראשונית. בלי התחייבות.
הטופס נטען.