נכס קיים
איחוד התחייבויות כנגד נכס
מאחדים את ההתחייבויות להלוואה אחת ארוכת טווח, כשהנכס שבבעלותכם משמש כבטוחה.
בטוחה
שעבוד על נכס בבעלותכם
תקופה
ארוכה יותר מהלוואה רגילה
למה שוקלים את זה
החזר חודשי שעשוי להיות נמוך יותר
הסיכון
הנכס משמש בטוחה, והעלות הכוללת עשויה לגדול
מה זה בעצם
כשיש נכס, אפשר לקחת כנגדו הלוואה אחת גדולה, לסגור בה את כל ההלוואות והחובות הקיימים, ולפרוס את ההחזר על פני שנים רבות. מכיוון שההלוואה מגובה בנכס, הריבית בדרך כלל נמוכה מזו של הלוואות צרכניות.
זה כלי שיכול להקטין החזר חודשי, וגם התחייבות משמעותית: הופכים חובות קצרי טווח להתחייבות ארוכה שהבית ערב לה. לכן בוחנים אותו בזהירות, ומול חלופות.
מתי זה יכול להתאים
יש בבעלותכם נכס, עם משכנתא או בלעדיה
ההחזרים על כמה הלוואות מכבידים מאוד על התקציב
ההכנסה יציבה, ואתם רוצים החזר חודשי שאפשר לחיות איתו לאורך זמן
מתי זה פחות מתאים
סכום החובות קטן. לא בטוח שמוצדק לשעבד נכס בשבילו
ההכנסה לא יציבה, ויש חשש אמיתי לעמוד בהחזר
אפשר לפתור את המצב באיחוד ללא נכס, בתקופה קצרה יותר
מה משפיע על ההיתכנות
אלה הדברים שגוף מממן בוחן. הם לא הבטחה ולא פסילה.
שווי הנכס ושיעור המימון
כמה שווה הנכס, וכמה משכנתא כבר רובצת עליו.
ההכנסה ויכולת ההחזר
ההחזר החודשי הכולל נבחן ביחס להכנסה נטו.
גיל הלווים
משפיע על תקופת ההלוואה המרבית.
רישום הנכס
נכס רשום ומוסדר מקל על התהליך. חריגות בנייה או רישום חלקי מסבכים אותו.
מחשבון ההחזר נטען.
איך התהליך עובד
ארבעה שלבים, מסלול אחד מסודר.
1
בדיקת זכאות ראשונית, בשיחה קצרה
2
תוכנית ומסלול שמתאימים למצב שלכם
3
משלימים מסמכים: אנחנו מזמינים, אתם מוסיפים מה שחסר
4
מכרז בין הגופים המממנים, ואתם בוחרים מבין ההצעות
מה בדרך כלל צריך להכין
את רוב המסמכים אנחנו מזמינים בשבילכם. אתם משלימים רק את מה שחסר.
תעודות זהות של כל בעלי הנכס
נסח טאבו או אישור זכויות
דוח יתרות של המשכנתא הקיימת, אם יש
תלושי שכר או אישורי הכנסה ודפי חשבון
דוחות יתרה לסילוק של ההלוואות שמאחדים
חשוב לדעת לפני שמחליטים
האותיות הקטנות.
באותיות גדולות.
הנכס הוא הבטוחה
אי עמידה בהחזרים לאורך זמן עלולה להוביל למימוש הנכס.
יש מגבלת מימון
לפי הוראות בנק ישראל, בנקים נותנים הלוואה לכל מטרה כנגד נכס ככלל עד כמחצית משווי הנכס, כולל משכנתא קיימת. גופים חוץ בנקאיים פועלים לפי כללים משלהם.
פריסה ארוכה עולה יותר בסך הכול
ההחזר החודשי קטן, אבל משלמים ריבית לאורך יותר שנים.
יש עלויות נלוות
שמאות, רישום שעבוד ולעיתים עמלות פירעון של ההלוואות שנסגרות.
מה מוצא עושה
בודקים זכאות ראשונית, מתאימים מסלול, מזמינים את המסמכים, מנהלים מכרז בין הגופים המממנים הרלוונטיים ומלווים אתכם עד הסוף.
מה מוצא לא מבטיחה
אישור, ריבית או סכום. אלה נקבעים רק על ידי הגוף המממן, לפי הנתונים שלכם. מה שכן תקבלו: את ההערכה הכנה שלנו, מראש.
שאלות ותשובות
יש לי כבר משכנתא על הנכס. אפשר בכל זאת?
זה אפשרי במקרים רבים, ותלוי בשווי הנכס וביתרת המשכנתא. בודקים כמה שווה הנכס, כמה נשאר במשכנתא, ומה אפשר לקבל בנוסף או במקומה.
זה אומר שאני מסכן את הבית?
הנכס משמש בטוחה, ולכן כן, זה סיכון שצריך לקחת ברצינות. בגלל זה אנחנו בודקים קודם אם אפשר להגיע לפתרון בלי שעבוד.
כמה זמן לוקח תהליך כזה?
יותר מהלוואה רגילה, כי יש שמאות ורישום. לוח הזמנים תלוי בגוף המממן ובמצב הרישום של הנכס.
בנק או גוף חוץ בנקאי?
שניהם אפשריים, והתנאים שונים. במכרז אנחנו פונים לגורמים הרלוונטיים למקרה שלכם, ואתם רואים את ההצעות זו לצד זו.
הנכס רשום על שם שנינו. שנינו צריכים לחתום?
כן. שעבוד של נכס דורש את הסכמת כל הבעלים הרשומים, ולכן שניכם שותפים לתהליך ולהחלטה.
האיחוד כולל גם את המשכנתא?
אפשר לבנות את זה בכמה דרכים: להשאיר את המשכנתא הקיימת ולהוסיף לצידה הלוואה, או למחזר הכול למשכנתא אחת. בודקים מה זול יותר בסך הכול, ולא רק מה נוח יותר בחודש.
אילו עלויות יש מעבר לריבית?
בדרך כלל שמאות, פתיחת תיק ורישום השעבוד, ולעיתים ביטוחים שהגוף המממן דורש. נפרט אותן מראש, כדי שההשוואה תהיה על העלות המלאה.
ומה אם אפשר לפתור בלי לשעבד את הנכס?
אז נעדיף את זה, ונגיד לכם. שעבוד נכס הוא צעד משמעותי, והוא מוצדק רק כשהוא באמת משפר את התמונה.
פתרונות קרובים
המידע כללי, נכון למועד הכתיבה ועשוי להשתנות. הוא אינו ייעוץ המותאם לנסיבותיכם.
בואו נבין
מה אפשר לעשות.
משאירים פרטים, וחוזרים אליכם תוך פחות מיום עסקים לבדיקת זכאות ראשונית. בלי התחייבות.
הטופס נטען.